MEDIA BERKELAS – Saat ini dunia perbankan cukup canggih dan berkembang mengikuti zaman. Bahkan mereka juga meluncurkan aplikasi digital banking. Ada dua aplikasi mobile banking yang cukup dikenal saat ini diantaranya Blu BCA dari BCA dan Jenius dari BTPN. Oleh karena itu kali ini kami akan membahas mengenai perbankan yaitu Blu BCA vs Jenius
Dari banyaknya perbankan dan berbagai kelebihan dan kekurangan mereka, Blu BCA vs Jenius salah satu yang dapat dipilih untuk penyimpanan tempat uang digital. Mari kita bahas dulu mengenai keduanya. Sebenarnya apa itu Blu BCA dan apa itu Jenius.
Kedua aplikasi Blu BCA vs Jenius tersebut memiliki perbedaan dalam beberapa fitur namun juga memiliki kelebihannya masing-masing. Sebelum membahas perbedaan keduanya sebelumnya kalian harus tahu terlebih dahulu secara singkat tentang aplikasi mobile banking Blu BCA dan Jenius.
Apa Itu Blu BCA?
Blu adalah sebuah aplikasi mobil banking dari BCA. Blu sama persis dengan aplikasi yang lain yang dimana kegunaanya yaitu untuk bertransaksi. Blu adalah cara paling praktis yang bisa digunakan anak milenial saat ini, karena proses pendaftaran yang sangat mudah tanpa perlu datang ke kantor BCA.
Bagi kalian yang baru masuk ke dunia bank digital pasti belum tahu apa itu Blu BCA bahkan bisa jadi kalian cukup asing mendengar namanya. Jadi Blu BCA diluncurkan oleh BCA Digital. Dimulai pada November 2019 BCA mengakuisisi PT. Bank Royal Indonesia dan bertujuan mentransformasi menjadi bank digital.
BCA akhirnya merubah nama PT.Bank Royal Indonesia menjadi BCA Digital dimana BCA Digital 100% fokus pada layanan perbankan non kantor. Dimana dalam pelayanan proses pembukaan rekening dilakukan 100% secara online dengan syarat memiliki e-KTP dan smartphone. Dan nama aplikasi mobile banking BCA Digital dikenal dengan nama Blu BCA.
Apa itu Jenius?
Jenius juga sama seperti Blu yaitu sebuah aplikasi yang bisa kalian gunakan untuk bertransaksi secara online. Sama-sama pendaftaran pembuatan akun yang mudah, Jenius dan Blu memiliki kelebihan dan kekurangan serta perbedaan.
Berikutnya aplikasi mobile banking yang diluncurkan oleh BTPN. Sama dengan aplikasi lainnya dimana diluncurkan untuk memudahkan aktivitas perbankan tanpa harus pergi ke bank langsung.
Semua aktivitas perbankan baik menabung, transaksi dan mengelola atau mengatur keuangan menjadi lebih aman dan simple serta dilakukan hanya di satu tempat yaitu smartphone. Selain itu juga, Jenius dilengkapi dengan kartu debit Visa yang sangat bisa membantu kalian dalam aktivitas finansial.
Kelebihan dan Kekurangan Blu BCA
Bagi kalian yang akan menggunakan aplikasi Blu BCA kalian perlu tahu terlebih dahulu apa kekurangan dan kelebihannya. Sehingga bisa kalian gunakan sebagai bahan pertimbangan sebelum memutuskan untuk menggunakan aplikasi Blu BCA.
Kelebihan Blu BCA
Berikut adalah kelebihan dari Blu BCA:
Intregasi BCA yang Praktis
Blu BCA merupakan bank digital tanpa kantor cabang atau branchless serta dapat diakses kapan saja dan dimana saja. Blu BCA juga terintegrasi dengan seluruh infrastruktur digital yang dimiliki BCA seperti jaringan ATM dan call center. Jadi nasabah pengguna Blu BCA bisa dengan leluasa mengakses jaringan kantor cabang dan ATM BCA.
Sedangkan untuk nasabah eksis BCA, aplikasi Blu menyediakan koneksi langsung sehingga naabah BCA bisa dengan mudah membuka rekening melalui Blu.
Terkenal Murah, Bebas Biaya Admin dan Biaya Tambahan Lainnya
Bank Digital menawarkan kemudahan yang menjanjikan yaitu biaya yang rendah atau murah. Blu BCA menawarkan fitur yang sangat menarik yaitu biaya admin dan biaya-biaya lainnya gratis sehingga nasabah tidak perlu membayar biaya apapun yang dibebankan oleh bank.
Sebagai bank digital hal ini cukup penting karena produknya memang ditujukan untuk milenial dan karyawan baru dimana memiliki budget yang terbatas. Terlebih terlalau banyaknya biaya dan kewajiban minimal saldo menjadi menyulitkan para milenial yang memiliki keuangan terbatas.
Blu BCA menggratiskan biaya admin atau nominal 0 rupiah yaitu: biaya pembukaan dan penutupan rekening, biaya administrasi bulanan, biaya saldo awal pembukaan rekening, biaya akun doman atau tidak ada transaksi selama 6 bulan, dan biaya dibawah saldo minimal.
No cost di aplikasi Blu BCA ini sangat cocok untuk milenial yang memiliki keuangan terbatas tetapi ingin memiliki kartu debit untuk pengelolaan keuangannya.
Karena untuk beberapa bank digital lain, no cost ini sangat jarang ditemui. Bahkan kalaupun ada itu juga diberikan syarat dan ketentuan tertentu dan biasanya yang paling sering adalah minimal saldo tabungan yang cukup besar.
Baca Juga: Convert Pulsa Ke Dana
Gratis Biaya Transfer dan Top Up E-Money
Fitur yang juga diberikan untuk nasabah Blu BCA yaitu gratis biaya transfer dan top up e-money dan dibatasi selama satu bulan. Gratis biaya transfer atau top up e-money diberikan free sebanyak 20 kali dalam satu bulan.
Setelah kuota gratis yang diberikan habis maka akan berlaku biaya Rp.6.500 setiap transaksi. Biaya tersebut lebih murah dibandingkan dengan bank digital lain yang biaya transfer per transaksi sebesar Rp.7500.
Gratis Biaya saat Top Up Gopay
Biaya saat top up gopay diberikan gratis Blu BCA sebanyak 20 kali transaksi berlaku dalam dua bulan sejak pertama kali pembukaan rekening. Jika sudah melewati waktu dua bulan, kuota gratis biaya 20 kali transaksi top up gopay masih bisa digunakan dengan syarat minimal rata-rata saldo perbulannya adalah Rp.1 juta.
Perhitungan rata-rata minimal tersebut adalah dari tanggal 28 di bulan sebelumnya sampai dengan tanggal 27 bulan berjalan. Untuk saat ini biaya top up gopay di bank lain sekitar Rp.3000-Rp.6000 setiap transaksi top up. Biaya tersebut cukup lumayan untuk para milenial yang sering menggunakan gopay.
Pembukaan Rekening 100% Online via Video Call Jadi Tidak Perlu ke Kantor Cabang
Pembukaan rekening Blu BCA dilakukan secara online, berbeda dengan bank non-digital yang harus mendatangi kantor cabang secara langsung untuk membuka rekening serta membutuhkan waktu yang cukup lama daripada dengan bank digital yang selesai dalam hitungan kurang dari satu jam.
Semua tahapan proses pembukaan rekening dilakukan secara online melalui aplikasi, tidak memerlukan tanda tangan basah, proses verifikasi data dilakukan dengan videocall, pembukaan rekening selesai dalam waktu kurang lebih 1 jam, dan harus memiliki e-ktp juga smartphone.
Bunga Tinggi, Tabungan 3% dan Deposito 4%
Blu BCA memiliki tabungan atau bluSaving yang memberikan bunga sebesar 3% p.a. dan dibayarkan setiap akhir bulan. Nilai bunga ini cukup besar untuk tabungan dibandingkan dengan umumnya bunga bank-bank lainnya.
Bunga tersebut bisa nasabah benar-benar nikmati karena di Blu BCA tidak ada biaya admin. Biasanya kalau di bank pada umumnya, bunganya kecil dan terdapat biaya admin setiap bulannya sehingga nasabah tidak mendapatkan apa-apa dari menabung.
Blu BCA juga menyediakan fasilitas deposito mulai dari tenor 1 bulan hingga 12 bulan dengan bungan senilai 4% per tahun.
Bisa melakukan Budgeting via “Kantong”
Aplikasi Blu dilengkapi fitur “Kantong” yang bentuknya mirip seperti amplop. Kalian bisa membuat berbagai macam kantong tersebut secara online. Dengan kalian membuat kantong-kantong tersebut dalam satu rekening, kalian bisa mengelola budget dengan lebih baik.
Contoh sederhananya, kalian membuat kantong-kantong untuk belanja kebutuhan, jalan-jalan, jajan dan lain-lainnya. Dimana setiap kantong tersebut kalian bisa mengatur berapa budget masing-masing kantong sesuai dengan pengahsilan bulanan kalian.
Kalian bisa secara rutin untuk memonitor apakah pengeluaran sudah sesuai dengan budget atau sesuai dengan rencana. Apabila pengeluaran over budget kalian bisa melihat langsung kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai dengan rencana dan menyebabkan kalian tidak bisa menabung.
Tarik Tunai di ATM BCA Tanpa Kartu
Salah satu fitur yang paling menarik dari Blu BCA adalah bisa tarik tunai di ATM tanpa kartu. Jadi Blu BCA tidak menyediakan kartu debit atau kartu ATM, kalian hanya memegang aplikasi di ponsel saja.
Hanya dengan menggunakan aplikasi Blu BCA kalian tetap bisa tarik tunai di ATM tanpa menggunakan kartu.
Melakukan Pembayaran dengan QR
Karena tidak menyediakan kartu debit atau kartu ATM ada cara lain yang bisa kalian gunakan untuk bertransaksi menggunakan Blu BCA. Kalian menggunakan QR kode untuk melakukan pembayaran. Caranya kalian hanya perlu melakukan scan QR kode di aplikasi Blu BCA di smartphone kalian dan otomatis pembayaran akan dilakukan.
Untuk saat ini hampir mayoritas toko atau merchant di kota-kota besar sudah bisa melakukan pembayaran denga QR kode. Biasanya di meja kasir juga sudah disediakan petunjuk pembayaran dengan menggunakan QR kode.
Jika ada toko yang belum menerima pembayaran dengan QR kode , kalian bisa terlebih dahulu tarik tunai di ATM BCA terdekat untuk melakukan pembayaran.
Kekurangan Blu BCA
Meski banyak kelebihan yang ditawarkan Blu BCA, ternyata ada beberapa kekurangan pada aplikasi Blu BCA seperti berikut ini:
Fitur Blu BCA terbatas
Karena fitur yang tersedia di aplikasi Blu BCA masih fitur basic, sehingga masih banyak fitur umum yang tersedia di bank namun belum ada di aplikasi Blu BCA. Sehingga bisa dikatakan fitur-fiturnya masih terbatas.
Namun tidak menutup kemungkinan di masa depan Blu BCA akan mengembangkan fitur-fitur yang belum ada atau menambahkan fitur yang berbeda dengan aplikasi mobile banking lainnya.
Belum ada fitur Rekening Valuta Asing
Blu BCA hanya menyediakan rekening dalam mata uang rupiah untuk saat ini dan masih belum menyediakan rekening dengan mata uang asing.
Belum ada fitur Investasi
Fitur investasi seperti reksadana dan obligasi juga belum disediakan di aplikasi Blu BCA sedangkan banyak di aplikasi bank digital lain fitur ini sudah tersedia.
Belum ada fasilitas Kartu Kredit dan Pinjaman
Terakhir fitur pembuatan kartu kredit secara online belum tersedia. Fitur untuk melakukan pembayaran secara mencicil atau Buy Now Pay Later juga belum tersedia di Blu BCA.
Cukup banyak bahan pertimbangan yang bisa membantu kalian untuk akhirnya memilih atau tidak aplikasi bank digital Blu BCA.
Kelebihan dan Kekurangan Jenius
Berikutnya kalian perlu untuk tahu juga apa saja kekurangan dan kelebihan dari aplikasi bang digital Jenius dari BTPN ini.
Kelebihan Jenius
Berikut adalah kelebihan aplikasi Jenius:
Bebas Biaya Tarik Tunai dan Transfer
Bebas biaya yang ditawarkan Jenius cukup banyak sekali mulai dari bebas biaya tarik tunai dan transfer antar bank sebanyak 25 kali perbulannya, biaya pembukaan maupun penutupan rekening, biaya transfer, biaya pembuatan kartu, saldo awal dan saldo minimal.
Terdapat Fitur Pengelolaan Keuangan
Ada fitur pengelolaan keuangan juga di Jenius yaitu Card center yang merupakan pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi, tarik tunai harian, blokir sementara kartu, buka blokir kartu dan blokir permanen kartu. Kemudian Split bill yang bisa digunakan untuk membagi tagihan kalian dengan teman atau keluarga dengan adil.
Nama Rekening digunakan sebagai Pengganti Nomor Rekening
Salah satu kelebihan Jenius yaitu Nama pada rekening digunakan sebagai pengganti Nomor rekening, sehingga kalian tidak perlu menghafal nomor rekening yang cukup panjang.
Aplikasi Aman Dan Terdaftar di OJK
Ada fitur keamanan aplikasi dan transaksi dengan menggunakan enkripsi terkini dan 3 jenis autentikasi untuk keamanan berikut ini :
Fitur fingerprint dimana kalian bisa mengakses aplikasi Jenius dengan sentuhan jari, wajib menggunakan PIN dan password, dan wajib menentukan jumlah limit untuk transaksi yang memerlukan password.
Aplikasi Jenius dilincurkan oleh BTPN dan berijin resmi serta terdaftar di OJK.
Menawarkan Berbagai Jenis Tabungan
Ada 3 jenis tabungan yang ditawarkan di Jenius yaitu:
- Dream Saver merupakan tabungan autodebet dengan bunga 2,5% p.a. setara dengan deposito, saldo awal mulai dari Rp.1, bebas menentukan besar atau periode setoran autodebit,bebas tarik tunai kapanpun tanpa penalti dan bisa tarik tunai seluruh uang tanpa saldo mengendap.
- Flexi Saver merupakan tabungan fleksibel untuk mengalokasikan uang kalian dengan bunga 2,5% p.a. setara dengan deposito, setoran awal tanpa minimun saldo, bebas tarik tunia kapanpun tanpa penalti dan bisa tarik tunai seluruh uang tanpa saldo mengendap.
- Maxi Server Deposito merupakan fitur praktis untuk investasi hanya dalam 60 detik untuk membuka deposito di aplikasi Jenius dimana kalian hanya perlu memindahkan uang dari saldo aktif ke Maxi Server tanpa harus ke bank langsung dan tanpa syarat tambahan apapun.
Rekening Valas Otomatis
Jenius menyediakan fitur pilihan mata uang asing atau valas dari berbagai negara yang bisa diaktifkan tanpa harus ke bank langsung. Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja pada pukul 09.00-15.00 WIB.
Untuk mengaktifka dolla Amerika, dollar Singapura, dollar Hongkong , dollar Australia, poundsterling Inggris, Yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal minimal 10 USD, 10 SGD, 100 HKD, 10 AUD, 10 GBP, 1000 JPY, dan 10 EUR.
Untuk setoran berikutnya bisa mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 HKD, 1 AUD, 1 GBP, 1 JPY dan 1 EUR.
Pinjaman Flexi Cash
Jenius menawarkan Flexi Cash yang merupakan dana fleksibel dari aplikasi Jenius dengan limit dana tersedia mualai dari nominal Rp.500.000 hingga nominal Rp.200.000.000 dan tentunya bunga yang kompetitif mulai dari 0,99% hingga 3,5% sesuai dengan profil dari nasabah masing-masing.
Tenor cicilan Flexi Cash tersedia mulai dari 1 bulan hingga 36 bulan atau 3 tahun. Dana dari flexi cash bisa ditarik kapanpun dan dimanapun bisa memilih tenor waktu dan tenor cicilan sesuai keinginan kalian. Flexi Cash ini juga bisa digunakan untuk split pay dan Jenius pay.
Tidak Terdapat Biaya Dibawah Ketentuan Saldo Minimum
Nasabah tidak dibebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu. Hal ini cukup menguntungkan karena nasabah tidak perlu sedikit khawatir jika uangnya akan terpotong biaya saldo minimum.
Kekurangan Jenius
Kekurangan aplikasi Jenius cukup sedikit seperti berikut ini :
Biaya Admin Cukup Membebani
Biaya admin aplikasi bank digital Jenius cukup membebani karena Jenius hany memberikan gratis tetapi dengan syarat saldo minimal lebih dari 1 juta. Sedangkan untuk aplikasi bank digital lainnya biaya admin diberikan gratis tanpa ada syarat minimal saldo.
Mewajibkan Minimal Saldo Tertentu
Jenius mewajibkan nasabahnya untuk mempertahankan minimal saldo tertentu agar tetap bisa menikmati gratis biaya dan tidak dikenai biaya minimal saldo. Sedangkan untuk bank digital lain sudah tidak menerapkan minimal saldo tertentu. Hal ini juga cukup menjadi beban karena nasabah pasti khawatir uangnya akan habis terpotong biaya minimal saldo.
Blu BCA Vs Jenius Mana Yang Terbaik?
Jadi poin-poin diatas bisa diambil kesimpulan bahwa keduanya memang memiliki kelebihan yang bisa menarik setiap orang untuk menggunakannya. Meskipun memiliki kekurangan tetapi kelebihan yang ditawarkan Blu BCA vs Jenius juga cukup banyak.
Hanya saja disarankan untuk para milenial untuk memilih aplikasi Blu BCA karena cocok untuk mereka yang memiliki dana terbatas. Jika kalian memiliki dana yang lebih banyak bisa memilih Jenius.
Mungkin sampai disini cukup lengkap pembahasan yang dapat kami sampaikan di Media Berkelas. Semoga apa yang kami berikan dapat bermanfaat dan membantu kalian. Dan juga dapat memberikan wawasan yang baru terkait Blu BCA vs Jenius.
- Cara Menambahkan Gambar di Microsoft Word Hp - 6 Desember 2023
- 2 Cara Daftar IPOT Syariah Mudah Pemula Pasti Bisa - 4 Desember 2023
- Cara Mengaktifkan & Menggunakan NFC Pada Android dan Iphone - 4 Desember 2023